Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования

*задолженность платежеспособного должника является ценным имущественным активом как для кредитора, так и для других участников гражданского оборота, готовых получить в качестве исполнения по своим сделкам право требования от должника

Щербак:

- зачем факторинг? а нельзя просто кредит / займ + цессия?

- огромные риски: фактор знает твою дебиторку -> раскроет -> лишишься клиентов + нет никакого привилегированного права требования, как у залогового кредитора + можно зачетом закончить требования между клиентом и должником (где фактор с носом останется)

- отличие вот в чем: совершить определенные действия (не менее 2-х от фактора)

самостоятельный ли договор?

- Ефимова приходит к выводу, что договор самостоятельный

- позиция: смешанный договор

источники

Конвенция УНИДРУА по международным факторинговым операциям (Оттава, 1988) (РФ с 2015)

= одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне — финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные фактором иные услуги, а последний обязуется совершить для клиента не менее двух следующих действий:

1 передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса)

2 осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам)

3 осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять их должникам, получать от них платежи и производить связанные с этим расчеты

4 осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников

= учитывает, взыскивает, реализует обеспечения при невыполнении -> машина…

факультативно осуществляет:

- ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки

если имеется условие об обязанности фактора по оплате цены приобретенных денежных требований:

=> применяются нормы к-п / займа / возмездного оказания услуг (= смотря как оплачивать будет)

Законодательное определение рассматриваемого договора представляет набор критериев, позволяющих признать факторингом ту или иную правовую конструкцию с целью обеспечить единое правовое регулирование ряда близких (смежных) институтов, обязательным элементом которых является цессия -> воспринят подход, закрепленный в упомянутой Конвенции УНИДРУА

юр природа: консенсуальный + двусторонний + возмездный

Предметом цессии по договору финансирования под уступку права требования могут выступать денежные требования:

- по существующему обязательству (в том числе по обязательству из заключенного договора, срок платежа по которому наступил или не наступил)

- по будущему обязательству

статья 826 ГК: 2. Денежное требование переходит к финансовому агенту (фактору) в момент заключения договора факторинга (еинпд). Будущее требование переходит к фактору с момента его возникновения, если договором не предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.

= не говорит ли о реальности договора?

- Щербак: все говорит о том, что это предпринимательская сделка (кредитора и должника) -> а зачем тогда реальность нам? кого нам защищать?

форма: письменная

№1 => финансовый агент (фактор):

- за несколькими исключениями, могут быть только коммерческие организации (с учетом ограничений, связанных со спец правоспособностью, н, ГУП/МУП и производственных кооперативов)

(раньше были только кредитные организации!)

- получение дополнительных разрешений, в том числе лицензий на осуществление факторинговой деятельности, законом НЕ предусмотрено

- Щербак: требование о лицензировании до 2017 года в отношении факторов – было неплохо, а теперь вот разве любая компания способна будет оценить фин состояние должника? с другой стороны, есть в доступе инфа некоторая

№2 => лицо, уступающее ему свое право требования (клиент)

- УНИДРУА: клиент – только профессиональный участник оборота

Обязательный элемент договора факторинга составляет уступка права требования, выполняющая роль предоставления со стороны клиента. Должника НЕ спрашиваем, НО обязаны уведомить!

Общие правила гл. 24 ГК о перемене лиц в обязательстве субсидиарно применяются к отношениям, связанным с уступкой права по договору факторинга.

какую денежку получает фактор?

- требование покупается с дисконтом + комиссия за услуги (то есть фактор получит 1 млн + вознаграждение)

обязательство между кредитором и должником:

1 существующее

2 срок исполнения наступил ИЛИ наступит в будущем (будущее требование так-то тоже можно, НО вряд ли фактор согласится на такое… + надо определить это требование таким образом, чтобы можно было идентифицировать требование, н, перепискочки с Цукербергом)

3 действительное

4 осуществимое

ГК РФ Статья 388.1. Уступка будущего требования 1. Требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

ГК РФ Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором) В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний НЕ вправе требовать от финансового агента (фактора) возврат уплаченных ему сумм. Соответствующее требование может быть предъявлено должником клиенту.

- Башкатов недоволен нормой, а Щербак считает логичной, ведь, н, по меновому договору может товар предоставляться (так, к лизингодателю не надо предъявлять требования насчет вещи, хотя в комиссии наоборот – к комиссионеру)

кстати прошлая редакция (до 2017)

+ 2. Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

ВИДЫ ДОГОВОРОВ ФАКТОРИНГА

уступочный

- продавец (клиент) уступает свое право требования к третьему лицу (должнику) с целью получения за это от покупателя (фактора) платы, которая обычно меньше суммы уступаемого денежного долга

- покупатель (фактор) принимает на себя риск неплатежеспособности третьего лица (должника), а потому требует снижения цены, или дисконта, полученного права требования

- покупатель (фактор) наряду с денежным предоставлением в пользу продавца (клиента) обязан оказать ему определенные услуги из числа предусмотренных подп. 1-4 п. 1ст. 824 ГК

- клиент НЕ несет ответственности перед финансовым агентом (фактором) за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел указанное требование (еинпд)

обеспечительный

- имеет целью обеспечение возврата займа (финансирования) путем передачи заемщиком (клиентом) актива в виде права требования в обладание займодавцу (фактору) (титульное обеспечение)

- представляет собой цессию, ограниченную в правовых последствиях обеспечительной целью: после надлежащего исполнения обеспеченного обязательства уступленное требование должно быть возвращено цеденту (свойство акцессорности)

- обеспечительная уступка предусмотрена в абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ и в п. 2 ст. 831 ГК

- становится разновидностью факторинга лишь при оказании заимодавцем (фактором) заемщику (клиенту) ряда дополнительных услуг, предусмотренных подп. 2-4 п. 1 ст. 824 ГК

- фактор обязан представить отчет клиенту о своих действиях и передать ему все суммы, полученные во исполнение уступленных денежных требований (п. 3 ст. 831 ГК)

- обращаемся с требованием к стороне по договору, и только после неисполнения – к должнику

- если должник исполнил только в части -> в оставшейся части обратимся к клиенту

факторинг в форме инкассо-цессии

- финансовому агенту передаются права требования клиента к третьим лицам, с которых фактор должен взыскать долг и передать полученное клиенту, удержав из них свое вознаграждение и расходы на взыскание задолженности (= функция взыскания долга)

ЕЩЕ ВИДЫ